Один из крупнейших банков России предлагает своим клиентам кредитные карты с, казалось бы, очень выгодными условиями. Например, процентные ставки Сбербанка на покупки по СберКарте составляют от 9,8 %, но это только на некоторые операции. Давайте разберемся, действительно ли это предложение выгодно.
Условия и проценты
Начнем с самого привлекательного аспекта — низкой процентной ставки. Действительно, она составляет всего 9,8 %. Однако эти условия распространяются только на покупки в категории «Здоровье» и на оплату электронных заказов на сайте «СберМегаМаркет».
В последнем случае покупка должна быть оплачена до приезда курьера. Стандартная процентная ставка по всем остальным операциям составляет 25,4%.
Снимать или переводить деньги с этой кредитной карты несколько выгоднее, чем с других карт. Комиссия составляет 3%, но не менее 390 рублей; в день можно перевести до 500 000 000, при этом лимит по карте составляет 1 000 000 рублей.
Не стоит забывать и об обязательствах держателя карты. Необходимо вносить не менее 2% от общей суммы ежемесячного платежа. За неуплату ежемесячных платежей начисляется штраф в размере 36% от суммы просроченного платежа.
Остальные условия кредита «Сберкарта» представлены в небольшой таблице.
| Продолжительность беспроцентного периода. | 120 дней |
| Максимальный кредитный лимит | До 1 000 000 рублей |
| Процентная ставка | 8.9-25.4% |
| Минимальный платеж | 2% |
| Сколько стоит выпуск карты? | Бесплатно |
| Плата за обслуживание | Бесплатно |
| Платежная система | МИР, Visa, MasterCard |
| Снятие наличных | Да, комиссия — 3% (но не менее 290 рублей) |
| Возврат наличных | До 30 |
| Оплата в рассрочку | Нет. |
Как подать заявку.
Банки всегда стараются максимально упростить процесс выпуска кредитных карт. В случае со «Сберкартой» вам даже не нужно идти в банк, чтобы забрать физический экземпляр. Ее реквизиты отображаются прямо в мобильном приложении финансового учреждения, для оплаты покупок можно даже использовать QR-код, так что теоретически нет необходимости забирать саму карту из банка.
Заявку на кредитную карту можно подать онлайн или в офисе банка. В обоих случаях вам потребуется предоставить паспортные данные и номер телефона. Банк сам проверяет кредитоспособность владельца карты.
Стоит отметить, что «Зубелбанк» не предъявляет четких требований к уровню дохода клиента.
| {год | С 18 лет |
| Документы | Паспорт |
| Доход | Банки не объявляют о страховых случаях |
| Зарегистрироваться | Постоянный или временный |
Вопросы и ответы
Как закрыть кредитную карту СберКарта?
Прежде всего, необходимо закрыть все долги перед банком. Это касается не только самого кредита, но и сопутствующих услуг. Например, SMS-обновления или дополнительные подписки.
Поскольку «Сберкарта» не может быть закрыта дистанционно, владельцу карты необходимо обратиться в офис банка. Дальнейшие действия требует руководство организации.
Как увеличить лимит кредитной карты СберКарта?
Если клиент активно пользуется картой и своевременно вносит платежи, рано или поздно банк увеличит кредитный лимит. Как правило, финансовое положение владельца кредитной карты проверяется два раза в год. Клиент может уменьшить лимит по кредитной карте.
Это можно сделать через администратора банка.
Для чего вносить минимальный платеж по кредитной карте СберКарта?
При оформлении кредитной карты заключается договор с банком. По сути, это обычный кредит в более удобном для клиента формате. Все кредиты имеют график погашения, часть которого в случае с кредитными картами может рассматриваться как минимальный ежемесячный платеж.
Получив его, банк знает, что клиент надежен и способен выплатить остаток по кредиту.
Лимит кредитной карты сбербанка
Кредитные карты полезны, когда вам внезапно понадобились деньги. Не всегда есть возможность занять деньги у родственников или друзей. Также не всегда уместно обращаться за небольшим потребительским кредитом, если вам нужна небольшая сумма или деньги нужны на несколько дней или недели.
При соблюдении определенных условий средства с кредитной карты можно получить бесплатно. ‘Активный возраст’ разобрался, как работает кредитная Сберкарта, что такое льготный период и как избежать уплаты процентов на срок до 120 дней.
В чем разница между потребительским кредитом и кредитной картой?
И то, и другое — это способ взять деньги в долг у банка. При потребительском кредите вы получаете всю одобренную сумму сразу. Исходя из этого, рассчитываются проценты и платежи.
Как правило, кредит погашается равными частями. Это значит, что раз в месяц вы должны вносить указанную в договоре сумму. Срок погашения также четко определен.
Потребительские кредиты выгоднее брать на дорогостоящие покупки, для полного погашения которых потребуется более шести месяцев.
Кредитная карта дает вам доступ к банковским деньгам в любое время в пределах определенного лимита. Это полезно иметь на случай внезапных или повседневных расходов. Если вы не тратите деньги с кредитной карты, вам не нужно платить проценты за обслуживание.
С вас будут снимать деньги только за потраченную сумму.
Например, есть кредитная карта с лимитом в 50 000 рублей, а вы потратили 10 000 рублей. На эту сумму начисляются проценты. Однако если вы не будете задерживать выплату денег, то сможете избежать начисления процентов по кредитной карте.
Для этого предусмотрен льготный период.
Что такое льготный период по кредитной карте?
Льготный период — это период, в течение которого проценты не начисляются на сумму, потраченную по вашей кредитной карте. Фактически, если вы вернете ее в оговоренный срок, то сможете потратить деньги в банке бесплатно. Чем дольше льготный период, тем лучше для владельца кредитной карты.
Потраченную сумму можно возвращать частями без оплаты в течение нескольких месяцев.
Каждый месяц необходимо вносить на кредитную карту обязательный платеж в размере не менее 3 % от суммы долга, причем это именно обязательный платеж, а не плата за обслуживание.
В разных банках льготный период рассчитывается по-разному. Поэтому перед подачей заявки на кредитную карту важно изучить все оттенки банковских денег, чтобы воспользоваться ими на выгодных условиях.
Как пользоваться кредитной Сберкартой с преимуществами1. отсутствие процентных платежей до 120 дней
Сберкарта имеет льготный период до 120 дней. Время, в течение которого вам не придется платить проценты за обслуживание, зависит от дня, когда вы потратили деньги. Максимальный льготный период действует для покупок, совершенных первого числа месяца.
Однако в любом случае он не должен занимать более 91 дня.
Например, 1 июля вы потратили 5 000 рублей с карты «Сберкарт Кредит». На погашение долга уходит 120 дней, при этом вы не платите проценты за услугу. Если деньги потрачены в конце месяца, например 30 июля, у вас есть 91 день, чтобы вернуть долг без процентов.
В обоих случаях потраченная сумма должна быть выплачена до конца октября. Льготный период «продлевается» 1-го числа каждого месяца. Это значит, что все, что было потрачено в августе, должно быть выплачено до конца ноября.
Вам не нужно запоминать дату покупки по кредитной Сберкарте, вы можете проверить, когда заканчивается грейс-период в Сбербанк Онлайн. Для этого выберите кредитную карту в приложении и нажмите кнопку «Прочитать детали долга».
2. Совершите крупную покупку в начале месяца.
Чем дольше льготный период, тем больше времени у вас есть свободные деньги в банке. Поэтому рекомендуется совершать крупные покупки по кредитной карте «Сберкарт» в начале месяца. В этом случае беспроцентный период будет максимальным.
Разделив сумму на разные места, вы получите больше времени на возврат денег.
3. не снимайте наличные
Кредитные карты полезны в основном для безналичных расчетов. Снять наличные с нее можно, но придется заплатить комиссию: по Сберкарте она составляет 3% от суммы снятия, но не более 390 рублей.
На суммы, снятые в банкоматах, льготный период не распространяется, а проценты начинают начисляться на следующий день после снятия. При этом ответственность за покупки, оплаченные картой, не затрагивается. Беспроцентный период продолжает действовать на тех же условиях.
4. Не переводите деньги с кредитной карты
Это то же правило, что и при снятии наличных. Вы можете перевести деньги другому лицу или на свою дебетовую карту, но за это взимается комиссия — 3% от суммы перевода, но не более 390 рублей. Кроме того, на сумму перевода не распространяется льготный период.
Самый выгодный способ использования Сберкарты — безналичный расчет в магазинах или при покупках в Интернете. Только в случае крайней необходимости пытайтесь снять или перевести с нее деньги.
Свобода от процентов на 120 дней: как покупать, не переплачивая
СберБанк выпустил новую кредитную карту с выгодными условиями: беспроцентным периодом 120 дней и пониженной ставкой
Выход из полноэкранного режима
Развернуть на весь экран
Для создания продукта были изучены потребности клиентов, особенности трат и другие предложения банков на рынке. По словам Кирилла Царева, руководителя розничного блока Сбербанка, основными категориями расходов россиян по кредитным картам являются продукты питания, одежда и товары для дома. Это означает, что карты перестали быть альтернативой крупным рыночным потребительским кредитам, на которые нельзя накопить заранее.
Сегодня они являются более удобным инструментом для повседневных расходов. Карты очень выгодны, когда речь идет о погашении долга в период начисления процентов. Они позволяют бесплатно пользоваться банковскими деньгами и получать дополнительные выгоды от рыночных скидок и возврата наличных.
Кредитные карты также заменили сбережения. Они могут выступать в качестве финансовой подушки. Она используется и пополняется в зависимости от потребностей.
Отличия кредитной карты от потребительского кредита
Выход из полноэкранного режима
Развернуть на весь экран
2020 год стал рекордным по количеству выпущенных в России карт (более 19 миллионов). При этом объем потребительских кредитов снизился. Иными словами, для большинства клиентов кредитные карты стали основным инструментом для крупных и непредсказуемых, а также повседневных расходов.
И этому есть логические объяснения.
Во-первых, кредитные карты легко получить. Например, в случае с кредитной Сберкартой достаточно электронной заявки и минимального пакета документов.
Если вы никогда не получали кредитов, но планируете оформить, например, ипотечный или бизнес-кредит, кредитная карта может значительно упростить этот проект. Если вы будете активно использовать карту для оплаты долгов, это положительно скажется на вашей кредитной истории — а значит, и на решении о предоставлении банковского кредита. Кроме того, банки часто предлагают таким клиентам более выгодные процентные ставки или снижают размер предоплаты.
Еще один важный момент: в отличие от кредитов, кредитные лимиты по картам предоставляются совершенно бесплатно. Если долг погашается в течение беспроцентного периода, проценты и взносы не начисляются. Вы можете погасить задолженность по карте в любое время без санкций и дополнительных досрочных платежей.
В чем плюсы кредитной Кредитной СберКарты?
Выход из полноэкранного режима
Развернуть на весь экран
С картой Сбербанка вы можете получить фрикционный кредитный лимит до 1 миллиона. При этом любая сумма в пределах лимита может быть использована для погашения процентов в течение 120 дней (4 месяцев). Работает это следующим образом.
Потратьте деньги в течение месяца, начиная с 1-го числа следующего месяца. Погасите долг в течение следующих трех месяцев. При этом кредитный лимит используется свободно все время, а не только после полного погашения.
При оформлении кредитной Сберкарты вы сразу узнаете, какая процентная ставка действует за пределами процентов. По другим банковским кредитам и картам об этом можно узнать только после одобрения заявки. Далее: если вы оплачиваете товары «для здоровья» (аптеки и рынки «Сбермегамаркета», медицинские услуги), вам возвращают деньги под 9,8%.
Это самая низкая процентная ставка на сегодняшний день.
При покупках по карте используйте бонусы «Сберспасибо» и получайте до 30 % обратно. С их помощью можно оплачивать до 99 % стоимости товаров и услуг у партнеров.
Кредитные карты Сбербанка имеют бесплатный процессинг и сервисы, включая мобильный, SMS-обновления и банкинг по карте Сбербанка. Это особенно важно, если вы храните карту как «доступную подушку» и используете ее по мере необходимости: вы можете совершать платежи с карты Сбербанка или других карт в мобильном приложении или интернет-банке. Вы также можете внести с карты наличные в банкомате отделения или оператора.